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企业存款不应盲目“搬家”到理财

来源:搬家公司  时间:2024-08-27
       银行业理财登记托管中心近日发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》显示,截至2024年6月末,银行理财市场存续规模为28.52万亿元,较年初增加6.43%,同比增加12.55%。
银行理财产品投资规模的扩张,不少人觉得是居民存款“搬家”所致,事实上企业存款“搬家”亦做了不小贡献。央行日前发布的金融数据显示,前七个月人民币存款增加10.66万亿元,其中,住户存款增加8.94万亿元,非金融企业存款减少3.23万亿元。企业存款去了哪里?理财产品是一个重要去处。数据显示,今年上半年,622家上市公司购买银行理财产品的资金占比从2023年的7.92%提升至9.08%。
提高资金运用效率和实现盈利最大化是企业的目标,企业存款“搬家”至银行理财产品乃意料之中。考虑到银行多轮大幅下调存款利率,不仅下调了大额定期存单利率,甚至有些银行宣布停止发行大额存单。再加上监管趋严,整治资金空转和规范银行手工补息等举措,让银行无法给企业存款补贴高额存款利息,这些都导致企业热衷存款“搬家”。
对企业存款“搬家”还要理性看待。一方面,存款“搬家”可让企业资金收益提高、盈利能力增强。尤其是银行理财产品在对公产品的设计上,具有偏重低波稳健、流动性强等特点,充分展现了优于传统活期存款的收益潜力,满足了企业对低风险、稳定收益、灵活管理理财产品的强烈需求。另一方面,企业存款“搬家”,不改资金流向实体经济的现实,只是变换了一种途径。
“理财有风险,投资需谨慎”。值得注意的是,企业存款“搬家”同样会面临一些风险。要知道,银行理财产品与存款是两类性质完全不同的投资行为,存款保本付息,即便银行破产也有存款保险基金以及破产清算“兜底”;而银行理财产品,资管新规已明确打破“刚兑”,实行“卖者尽责、买者自负”的原则。此外,银行理财产品受市场投资风险波动较大,收益不固定,再加上投资的底层资产受到银行理财公司管理人员的理财知识、风险把控能力等多方面因素制约,不确定性较大。
总而言之,企业将存款“搬家”至银行理财产品,无可厚非,但应根据自身的风险承受能力,合理确定“搬家”规模,千万不能“把鸡蛋放在同一个篮子里”。同时,企业还要提高财务管理人员的风险把控能力,树立科学、理性的投资理念,正确处理收益率、流动性、投资风险三者之间的关系,充分认识资管产品的复杂性和潜在风险,随时关注产品的底层资产、投资策略、风险等级等信息以及市场动态和政策变化,及时调整投资策略,避免存款盲目“搬家”。

(中国经济网专栏作者 莫开伟)
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